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浙江农信“道德贷款”让乡村治理更有效东方心

日期:2019-11-08   

  十九大报告将“治理有效”作为实施乡村振兴战略的总要求之一,这为始终牢记服务“三农”、全心全意支持民营、小微企业和地方经济社会发展的农信系统提出了更高的工作要求,也带来了巨大的发展机遇。

  一直以来,农村信用工程在浙江全面推行,以农村信用社、农村商业银行为代表的农村中小金融机构充分发挥地缘、人缘优势,创新推出“道德贷款”等各类金融产品和服务,全面融入农业增产、农民增收、农村信用环境优化、农村社会经济稳定发展等方方面面,全力助推乡村振兴战略。

  如今在浙江,农民的信用状况和道德行为都会形成一个“道德评分”,分数越高,所获贷款额度就越高。而在这一过程中无需抵押物和担保人,只要拥有一张银行卡,农民就可轻松获贷。

  余姚是较早践行“道德贷款”理念的地区。早在2012年6月,余姚当地的农信机构就主动与市文明办等部门联合推出了扶持农村创业者的项目。余姚市临山镇邵家丘村村民阮文琴就是受益者之一,凭借98分的道德积分,她获得了浙江余姚农商银行发放的“道德银行”信用贷款。

  从2013年的第一笔10万信贷资金起步,阮文琴经营的凯文五金厂从最初只有夫妻俩自己生产经营的简陋家庭小作坊,发展到目前拥有200平米厂房和多名雇员的小微企业。短短五年时间,五金厂年产值增加了7倍,阮文琴的家庭年收入也从最初的10多万元增加到近百万元。

  据了解,浙江余姚农商银行的“道德积分”评价体系由三级网络构成。第一级以自然村为单位,由该自然村(片)负责人、村民小组长、村民代表组成道德积分管理执行小组,收集农户家庭的积分信息。高一级网络为行政村,由行政村村委会负责人、村民小组长等组成道德积分管理办公室,统计汇总、检查核实本村农户的道德积分。

  最高一层网络是由乡镇街道设立道德积分管理领导小组,统筹协调各行政村的道德积分管理工作,除了乡镇、街道党(工)委,政府、办事处相关负责人和余姚农商银行,公安、财政、国税、工商等部门相关负责人都在其中,贷款申请人在经营和犯罪方面的信息也可以一目了然。

  如今,只要创业项目获得银行认可,道德积分在80分以上且未发生过刑事案件、赌博和信用严重不良等情况的余姚农户,均可以向“道德银行”申请最高20万元的无担保创业贷款,并在利率、服务等方面享受优惠政策,而被评为市级及以上道德模范的申请人,最高信贷额度可达50万元。

  而在浙江省金华市浦江县,当地农商银行联合县文明办则是面向全县“文明家庭”推出了“好家风信用贷”。他们为全县“文明家庭”发放免担保福利贷款,给予最高30万元的贷款授信。这正是深入贯彻落实“注重家庭、注重家教、注重家风”的生动实践。

  作为扎根基层的村干部,金华市浦江县花桥乡东塘村村支书黄朝江平时热心服务百姓,在美丽乡村建设、政治村卫生环境工作中都是亲自上阵。在他的带动下,东塘村美丽乡村建设成效显著。在村里工作有声有色开展的同时,黄朝江自家的水晶加工生意却遇到了资金周转难题。当他得知“文明家庭”可以享受当地农商银行的贷款免担保“福利”后,抱着试试看的心态,黄朝江向该行提交了贷款申请,没想到极为顺利地就拿到了10万元贷款,解决了他的燃眉之急。

  黄朝江就因县“文明家庭”成员称号及其敬业精神获得了来自农信机构的“救急”贷款。毋庸置疑,有了“增值”的可能,德善之风就可以被更好地推行。道德与信贷的“联姻”正契合了每个人对精神和物质的两方面需求,也正是“增值”最好的途径和方式。

  长期以来,因为缺乏抵押物、贷款门槛高、手续繁杂,尽管许多农民自身有发展意愿,但苦于缺乏资金,其脱贫致富的内生动力一直得不到激发。浙江农信基于信用工程建设创新推出的各类“道德贷款”金融产品和服务,将道德当作一种“精神资产”渗透到农民的社会生活中,东方心经马报资料!让好人可以得到实质性的回报和馈赠,激活了好人脱贫的内生动力,进而激发积极向善的正能量,培育出良好的社会风气,实现了社会效益、经济效益双丰收。

  “公益活动得1分,见义勇为加5-15分……”日前,浙江龙游农商银行在省级信用村龙游县下杨村开设“公德银行”,依托“龙游通”平台,在全村实施“龙游通+公德金融”模式,推出公德金融积分卡,通过评定村民日常道德诚信表现,以积分形式把村民言行表现记入公德金融积分卡,并将评定后的积分分为五个级别,不同等级享受不同的信贷优惠政策,让村民们在差别享受信贷优惠时,自觉提升自我道德修养,进一步彰显了美德贵如金的价值导向。

  让道德增“值”,让德者有“得”,浙江农信同样将信用工程建设与道德结合,对各级“好人”推出以“三优先”为特点的道德贷款产品,即优先纳入评级授信、优先安排信贷计划、优先享受贷款优惠利率,好人无需抵押、无需担保就可获得较低利率贷款,而被评为市级及以上道德模范的申请人,最高信贷额度可达50万元。截至3月末,“道德贷款”系列金融产品和服务在全省的覆盖面达92%以上,惠及全省道德模范和身边好人达17万户,累计发放道德贷款超130余亿元。

  实践证明,以浙江农信为代表的农村中小金融机构担当起了金融服务融入乡村治理助推乡村振兴的使命与重任。连续11年,浙江省农信系统持续开展“走千家、访万户、共成长” 走访活动,活动期间,实地上门调查农户的资金需求和生产经营状况,摸清农户家庭人员、从业现状、家庭资产、贷款需求情况;聘请村“两委”人员或威望高、情况熟的村民担任支农联络员,组建起一支人数达3万多名的支农联络员队伍,成立农户信息采集小组,开展相关培训,采集农户信息的同时传递金融政策,宣传金融服务。

  同时,浙江农信不断拓宽信用体系数据来源,积极对接各类政府数据平台,成功对接浙江省国税、地税纳税信息、浙江省高院、国家发改委的“信用中国”网站等信息等,全省各行社也与当地公安、民政、社保等部门开展数据合作,不断提升数据丰富度。

  一方面简化办贷手续,对小额信用贷款的农户,只需要凭信用证和有效身份证件就可以直接到柜台或网银、手机端办理,另一方面实行利率优惠,根据信用等级和贷款用途的不同等因素确定不同的利率优惠幅度,并根据需要适度放宽信用贷款额度。浙江农信还积极搭建政银联合奖惩平台开展联合奖惩,如与共青团浙江省委开展青年信用体系建设;与工商部门合作,将农民专业合作社信贷逾期等情况纳入其年度评定;与食品安全部门合作,搭建食品安全朔源体系,并对于食品安全违规企业实行一票否决;与财政、扶贫等部门合作,对逾期客户,不享受粮食贷款贴息,扶贫贷款贴息等政策优惠。

  让浙江百姓的信用时刻看得见,又更具有价值,信用工程的建设对简化信贷手续、完善农村金融服务方式、优化农村金融生态起到了积极的作用。目前,浙江的信用工程在社会治理的范围已经扩展到党的建设、道德建设、新农村建设、“三改一拆”“五水共治”等具体工作中。



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